关于作者

卡尔•理查兹,拥有20多年理财经验,注册理财规划师和投资组合设计公司“Prasada Capital Management”的创始人。
关于本书
《99%的人一看就会的理财书》通过简单的经验规则和财务捷径,给读者提供了12个明晰的步骤,根据读者的个人目标,让理财计划落到地面,实现他们想要的财务自由。
核心内容
理财很简单,一页纸就够了。你只要学习怎样制定理财计划和怎样投资。

99%的人一看就会的理财书-LeeFang
一、一页纸的理财计划
(1)钱为什么重要
在制订理财计划的第一步,你必须认识到对你来说什么是真正重要的,然后你的理财计划要与你的价值观一致。理财计划不是华尔街的策略,而是为你量身定做的产品。弄清楚了这个问题,我们就找到了关键所在,也就明确了你的价值观。在此基础上,理财计划的制定和执行就是水到渠成的事情了。
【案例】
作者的一个客户曾经向他寻求理财建议,作者在一开始就问了这个问题:“钱对你为什么重要?”这个客户是一位明星医生,是急救团队的合伙管理人,是个成功女性。面对这个问题,这位客户思考之后给出了答案:“自由。”自由,谁不想要自由?自由到底是什么?这个回答很好但也很空泛。于是,作者步步紧逼:“自由对你意味着什么?”“灵活性。”“那灵活性为什么重要?”“更多时间。”“假设你有了更多时间,你要做什么?”这位客户最后说:“我很想生个小孩。”这个答案让她本人都吃了一惊。似乎连她自己也刚刚意识到,原来生个小孩对自己是如此重要。
(2)对财务目标的预估
未来充满了不确定性,你只能做一个大致的估计。谈到未来的财务状况,我们最害怕的是不确定性。然而,你必须要接受,充满不确定,这才是生活的常态。因此你需要做的,就是制定一个大体方向。
在这一步中,我们可以在价值观的指引下,按照事情的重要程度和紧急程度,订出几个目标。
【案例】
制订理财计划有点像制定一个旅行计划。经常出去玩的人都知道,旅行计划切不可制定得太紧,时间表安排得太满,出一点小小的岔子就会让一切都乱套。还不如定好了去哪里玩,列出几个必去的景点,其他的时间就随心所欲。是的,不管是旅游,还是理财,我们都得和不确定性好好相处。承认不知道以后会怎么样,反而会觉得释然。
(3)搞清楚自己的债务有多少
对财务状况最好的说明就是资产负债表,你也可以编制出一张属于自己的资产负债表。找张白纸,用笔在中间画一条竖线。然后,在左边写下你的资产,像是存款、房子的市价,或是你的投资。在右边写下你的负债,你的房贷、车贷、信用卡债等等。左边的资产总额减去右边的负债总额,你就得到了自己的净资产。
二、钱从哪里来
(1) 通过做预算砍掉不必要的支出
你需要记账。通过你记的账,你会发现实际支出状况和你感觉中的支出状况完全不一样,你会发现,原来你把太多钱花在了自己觉得压根不重要的事上。把你记的账跟预算进行对比,你就能决定减少哪几项花销,减少了不必要的花销,你就能多存下一点存款。
(2) 制定一份适合自己的储蓄计划
在你自己的一页纸理财计划的基础上,你应该能判断出最适合自己的储蓄水平,这个储蓄水平只与你自己的目标有关。制定好计划之后,你需要做的,就是从现在开始储蓄。
三、如何投资
(1) 该不该购买人寿保险
帮助你做出选择最核心的法则就是,如果有人在经济上依赖你,那么你就需要买。估计出保险要覆盖的经济损失,然后用4%法则计算出保险金额,用损失金额除以4%就可以得到保险金额。
(2) 有没有要偿还的债务
如果有的话,你要做的唯一一件事就是,先还清债务。由于实际中的投资收益充满了不确定性,所以还清债务是一项再好不过的投资。
(3) 把投资智慧与狂欢式的投资区分开
在投资中你要记住的原则是:
1. 把你的投资组合多元化;
2. 保持低成本;
3. 风险和收益之间总是存在相关性。
总结:
制定一页纸的理财计划,然后朝着这个计划的大方向进行投资。要写下钱对于你的价值所在,要写下你估计的目标,以及你要还的债务。这几个项目将作为你的旗帜,在你的投资道路上指引方向。投资的第一步是考虑人寿保险的必要性,然后把能还的债务还上,最后,你要做个理性的投资者,坚守自己的价值投资理念不动摇。
金句:
1. 最好的理财计划与市场状况无关,与房地产代理人的滔滔说辞无关,与好友向你透露的热门股票无关。
2. 制定理财计划是个极好的方法,它可以让你得到人人都希望多多益善的东西:时间。
3. 你必须认识到,对你来说什么是真正重要的,这是做出与你的价值观相一致的理财决定的第一步。
4. 金钱在家庭关系中的作用怎么高估都不为过。
5. 为了专注于某个重要目标,你准备做出哪些牺牲?如果你说不出来,那么这个目标也许并没有你想的那么重要。
6. 我们不要再为理财错误不停地自责,但我们要为自己的所作所为承担责任。
7. 谈到理财规划,你能犯的唯一真正的错误,就是什么也不做。
8. 最重要的是,我们要把真正的投资智慧与“狂欢”式的投资区别开——后者是规模浩大的“金融娱乐业”它给你的信息不但不可靠、没有用,而且与真正的投资风马牛不相及。
9. 消除债务,也许是你能做出的最好投资。